Koniec nadziei na tańszy kredyt stawki WIRON wyższe niż WIBOR

Dla porównania aktualna stawka WIBOR wynosi dla WIBOR 3M 5,86%, jest więc nieco niższa. W październiku z kolei taka decyzja została podjęta ponownie, ale tym razem stopy ścięto o 25 punktów bazowych. Rada opierała się wtedy na odczytach inflacji z poprzedniego miesiąca, choć wiadomo już, że ta wyniosła jedynie 6,5 proc. Dużo zależy także od polityki nowego rządu i podejścia do działań osłonowych w zakresie cen żywności i energii. Obecnie przyjęto rozwiązania na pierwszą połowę 2024 r. Może to spowodować, że o ile inflacja spadnie w tym okresie, to w drugim półroczu może wzrosnąć.

Materiały zawarte na stronie noszą charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny i nie mogą stanowić podstawy do jakichkolwiek roszczeń wobec banków lub ZBP. Banki i ZBP nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za decyzje osób trzecich podjęte na podstawie tychże materiałów. Szczegółowe informacje o bankach i wskaźnikach referencyjnych znajdują się na stronach banków, UKNF oraz GPW Benchmark. WIBOR funkcjonuje również na podstawie przepisów unijnych. Proces wyznaczania WIBOR jest bowiem zgodny z europejskim rozporządzeniem BMR.

Top 10 pomysłów na prezent na Dzień Kobiet. Garść inspiracji na nietuzinkowe podarunki

Do wyliczania oprocentowania kredytów hipotecznych najczęściej stosuje się opcję trzymiesięczną, a rzadziej półroczną. Spotykają się z nim wszystkie osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny w Polsce. Ma duże znaczenie dla polskiego systemu finansowego, ale dla Kowalskiego najważniejsze jest, że wpływa na wysokość raty kredytu. Czym jest WIBOR i od czego zależy jego wysokość? Osoby, które zaciągnęły kredyt, nie przejmując się specjalnie niuansami wpływającymi na wysokość rat, mogą w ostatnim czasie uczyć się “na żywym organizmie”.

Natomiast średnia stawka WIBOR 3M w grudniu 2021 roku to 2,35%. Z tego właśnie powodu lokaty bankowe i konta oszczędnościowe oparte o wskaźnik WIBOR mogą być rozwiązaniem wartym uwagi. WIBOR interesuje także osoby starające się pomnażać zgromadzone środki finansowe. Choć produktów oszczędnościowych, których oprocentowanie oparte jest bezpośrednio o jedną ze stawek WIBOR jest niewiele, to są one coraz częściej zauważane przez klientów banków. To alternatywa dla pozostałych lokat bankowych i kont oszczędnościowych, które w większości przyoadków bardzo ospale reagują na wzrost stopy referencyjnej NBP.

Kancelarie prawne kontra WIBOR. Uwaga na zarzuty bez podstaw [OPINIA]

Polska zaczęła powoli wychodzić z okresu wysokiej inflacji. Według wskazań GUS, podczas gdy w lutym tego roku obserwowaliśmy szczyt na poziomie 18,4 proc. W każdej umowie kredytu hipotecznego bank powinien szczegółowo wskazać zasady aktualizacji zmian WIBORu względem chwilówka z natychmiastowym przelewem wysokości rat. Ważne jest również to, jaki wskaźnik WIBOR(R) jest wykorzystywany przy kredycie – WIBOR(R) 1M, 3M czy WIBOR(R) 6M. Jednak po utrzymywaniu przez rok (od września 2022 roku) wysokich stóp procentowych w Polsce RPP zdecydowała się to zmienić.

W wymienionym dniu WIBOR 6M wynosił aż 7,82 proc. Po miesiącu spadł do zaledwie 7,36 proc., by na koniec 2022 roku obniżyć się do poziomu 7,14 proc.

Stawki WIBOR w górę. Tak wzrosną raty kredytów

Oprocentowanie kredytu opartego o ten wskaźnik może zmieniać się więc co 3 miesiące. Na wysokość wskaźników WIBOR (w tym WIBOR 6M) mają wpływ decyzje Rady Polityki Pieniężnej.

Wiadomo już, że od wysokości stopy referencyjnej pośrednio zależy stawka WIBOR(R). Aktualny WIBOR(R) 3M 2023 wynosi na dzień 26 marzec 2024 roku 5,86 %. WIBOR Wykres przedstawia historię zmiany wskaźnika WIBOR 1M na przełomie ostatniego roku.

WIBOR na dzień dzisiejszy a prognozy na 2024 r.

Gdy więc Rada Polityki Pieniężnej – tak jak obecnie – wchodzi w cykl luzowania i cięcia stóp, WIBOR spada szybciej niż WIRON. I odwrotnie, gdy RPP zaczyna zacieśniać politykę pieniężną, WIBOR rośnie szybciej i jest wyraźnie wyższy niż WIRON (z czym mieliśmy do czynienia w zeszłym roku). Pomimo podnoszenia stóp procentowych przez RPP w Polsce przez długi czas utrzymywała pilna pozyczka bez bik się wysoka inflacja. Szczyt nastąpił w lutym 2023 roku, kiedy wyniosła ona według GUS 18,4 proc. We wrześniu była już jednocyfrowa i wynosiła 8,2 proc. Co ciekawe, w perspektywie miesiąc do miesiąca mieliśmy do czynienia nie z inflacją, ale deflacją wynoszącą 0,4 proc. Podobnie było w lipcu, kiedy miesiąc do miesiąca wystąpiła w wysokości 0,2 proc.

• Wysoki średni wzrost poziomu cen powoduje, że realna wartość pieniądza maleje w czasie.
• Klienci mogą jednak nie wytrzymać kolejnych zwyżek cen.
• Jeśli więc marża kredytu z 10% własnego wynosi np.

Ponadto zadłużenie kredytu w CHF, po przeliczeniu na PLN wynosi 361 tys. Zł, a w przypadku kredytu w złotych jest to 202 tys. Od 2021 roku stawka WIBOR® 6M ponownie zaczęła rosnąć i było to również efektem podwyższania stóp procentowych. Od października 2021 roku były one bowiem systematycznie podnoszone przez RPP w celu zahamowania wysokiej inflacji w Polsce. Jak pokazuje tabela, wskutek takiej polityki wskaźnik WIBOR® 6M w listopadzie 2022 roku przekroczył 7,60 proc., a momentami nawet 7,80 proc. ING Bank Śląski był pierwszym bankiem w Polsce, który zdecydował się na wprowadzenie do swojej oferty kredytu hipotecznego z oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIRON.

Kto i w jaki sposób oblicza WIBOR?

– uważa też Michał Dybuła, główny ekonomista BNP Paribas. Dodaje, że podobnych ruchów można się spodziewać, jeśli chodzi o notowania WIBOR. – Indeks zmienia się w ślad za oczekiwaniami rynkowymi co do zmiany stóp.

• Strona  została przygotowana przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp.
• Część analityków rynku potwierdza te prognozy i uważa, że stopy procentowe pozostaną na niezmienionym poziomie do końca roku.
• Z kolei WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to, w uproszczeniu, zwykle deklarowana wysokość oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym.

Szefem największego banku w Polsce został Szymon Midera, który czasowo pełnił tę funkcję przez ostatni miesiąc. Notowania gazu ziemnego udowadniają, że po wielkiej przecenie wcale nie musi dojść do jakiegoś znaczącego odbicia w górę. Cena gazu cały czas bowiem jest pod presją podaży i utrzymuje się wyraźnie poniżej 2 USD za mln BTU.

Czy WIBOR 6M spadnie?

Zmiany w wysokości stóp procentowych, a więc także w zakresie wskaźnika WIBOR, powodują niepewność wśród kredytobiorców złotówkowych. Nasza kancelaria WIBOR pomaga w sprawach dotyczących roszczeń kredytobiorców przeciwko bankom, w szczególności w zakresie zaskarżenia WIBOR. Pomagamy na każdym etapie sprawy – dokonujemy analizy dokumentów, składamy pozew WIBOR i reprezentujemy klienta przed sądem.

Stawki WIBOR 3M i WIBOR 6M mają wpływ na to, jak często będzie aktualizowane oprocentowanie Twojego kredytu ze zmiennym oprocentowaniem. Ma to duże znaczenie, jeśli RPP podejmie decyzję o zmianie stóp procentowych. W sytuacji, gdy mamy do czynienia z cyklem podwyżek, to korzystniejsza jest stopa WIBOR 6M.

Podmiot ten pełni funkcję administratora wskaźników referencyjnych stopy procentowej. – podmiotu zarządzającego notowaniami WIBOR® 6M i innych wskaźników – jego wysokość systematycznie maleje.

Produkty oszczędnościowe oferujące oprocentowanie powiązane ze stawką WIBOR, choć na pierwszy rzut oka atrakcyjne, w szczegółach mogą stracić swój blask. Trzeba koniecznie zwrócić uwagę, czy bank nie koryguje stawki, oferując co prawda oprocentowanie oparte o wskaźnik WIBOR 3M, ale pomniejszony np. Przykładowo klient po kilku latach spłaty kredytu hipotecznego znalazł dużo korzystniejszą ofertę w innym banku. Mając na uwadze, że do końca bieżącej umowy ma jeszcze kilkanaście lat, zdecydował się na kredyt refinansowy. Obecny bank nie chcąc tracić perspektywicznego klienta zdecydował się na obniżenie dotychczasowej marży kredytowej, na co kredytobiorca się zgodził.

Banki, szczególnie te największe, nie będą zbyt chętnie podwyższały oprocentowania. Obecnie większość klientów powierza im bowiem pieniądze za darmo – trzymają oszczędności na nieoprocentowanych rachunkach.

• WIBOR Wykres przedstawia zmianę wskaźnika WIBOR 6M na przełomie ostatniego roku.
• Jak wspomnieliśmy stawka WIBOR ma wpływ na oprocentowanie kredytów, co ostatecznie przekłada się na wysokość miesięcznej raty.
• Nie stanowiła dla pani Kamili zbyt dużego obciążenia finansowego dla jej budżetu domowego.